Devil Killer Is Here MiNi Shell
MiNi SheLL

Current Path : /home/vmanager/www/frontend/runtime/cache/08/
Linux 9dbcd5f6333d 5.15.0-124-generic #134-Ubuntu SMP Fri Sep 27 20:20:17 UTC 2024 x86_64
Current File : /home/vmanager/www/frontend/runtime/cache/08/08f8822e6f080a4c2584e4c460f52df5.bin
a:2:{i:0;a:2:{i:0;s:12041:" 
                    
                    <h3 class="title" itemprop="headline">Na co uważać przy kredycie hipotecznym</h3>
                    <p><span class="glyphicon glyphicon-time" aria-hidden="true"></span> <strong itemprop="datePublished"> 04-06-2014, 00:00</strong>
                        <meta itemprop="dateModified" content=" 04-06-2014, 00:00"/>
                        <div class="hide" itemprop="description">
	Dla przeciętnego Polaka kupującego mieszkanie, kredyt hipoteczny jest jedynym sposobem na sfinansowanie transakcji. Home Broker przypomina, że kredyt to nie tylko oprocentowanie i wysokość miesięcznej raty i zwraca uwagę na najważniejsze ryzyka z nim związane.</div>
                        <div class="hide" itemprop="publisher" itemscope itemtype="https://schema.org/Organization">
                            <meta itemprop="name" content="rachunkowosc.org">
                            <div itemprop="logo" itemscope itemtype="https://schema.org/ImageObject">
                                <meta itemprop="url" content="https://www.rachunkowosc.org/images/loga/rachunkowosc.jpg">
                            </div>
                        </div>
                        <div class="hide" itemprop="image" itemscope itemtype="https://schema.org/ImageObject">
                            <meta itemprop="url" content="https://common.v-manager.pl/uploads/images/articles/13185/crop/800x600/5169b1d8f9-571236001571969383.webp">
                        </div>
                        <meta itemscope itemprop="mainEntityOfPage" itemType="https://schema.org/WebPage" itemid="https://www.rachunkowosc.org/artykuly/szczegoly/13185"/>
                        
                                        </p>

                    <div class="lorem">
                        <p>
	<strong><img alt="Logo Home Broker" src="https://common.v-manager.pl/uploads/source/articles/13185/0_upload_b7eebb17fb.webp" style="width:150px;height:33px;float:left;" loading="lazy" />Dla przeciętnego Polaka kupującego mieszkanie, kredyt hipoteczny jest jedynym sposobem na sfinansowanie transakcji. Home Broker przypomina, że kredyt to nie tylko oprocentowanie i wysokość miesięcznej raty i zwraca uwagę na najważniejsze ryzyka z nim związane.</strong></p><p>
	<span style="color:#ec6c0a;"><strong>1) Ryzyko wzrostu stóp procentowych</strong></span></p><p>
	Aktualnie mamy w Polsce najniższe stopy procentowe w historii, co przekłada się na atrakcyjne oprocentowanie kredytów hipotecznych. Warto jednak pamiętać, że stan taki nie będzie trwał wiecznie, a historycznie patrząc, stopy (nie tylko w Polsce) częściej były wyższe niż niższe. Oprocentowanie kredytów mieszkaniowych opiera się najczęściej na stawce WIBOR 3M, która (w uproszczeniu) jest pochodną stóp procentowych. Przy wzroście WIBOR-u o 1 pkt proc. rata 25-letniego kredytu na kwotę 300 tys. zł rośnie z 1671 do 1846 zł (10 proc.), a przy dwóch takich podwyżkach wyniesie już 2029 zł, co jest kwotą o 21 proc. wyższą niż poziom wyjściowy.</p><p>
	 </p><p style="text-align:center;">
	<strong>Zmiana raty kredytu w zależności od wzrostu stawki WIBOR 3M</strong></p><table align="center" border="1" cellpadding="1" cellspacing="1" style="width:350px;">
	<tbody>
		<tr>
			<td style="text-align:center;">
				<strong>WIBOR 3M</strong></td>
			<td style="text-align:center;">
				<strong>rata kredytu</strong></td>
			<td style="text-align:center;">
				<strong>zmiana w stosunku<br />
				do raty wyjściowej</strong></td>
		</tr>
		<tr>
			<td style="text-align:center;">
				2,72%</td>
			<td style="text-align:center;">
				1671 zł</td>
			<td style="text-align:center;">
				 -</td>
		</tr>
		<tr>
			<td style="text-align:center;">
				3,72%</td>
			<td style="text-align:center;">
				1846 zł</td>
			<td style="text-align:center;">
				10%</td>
		</tr>
		<tr>
			<td style="text-align:center;">
				4,72%</td>
			<td style="text-align:center;">
				2029 zł</td>
			<td style="text-align:center;">
				21%</td>
		</tr>
		<tr>
			<td style="text-align:center;">
				5,72%</td>
			<td style="text-align:center;">
				2221 zł</td>
			<td style="text-align:center;">
				33%</td>
		</tr>
		<tr>
			<td style="text-align:center;">
				6,72%</td>
			<td style="text-align:center;">
				2420 zł</td>
			<td style="text-align:center;">
				45%</td>
		</tr>
	</tbody>
</table><p style="text-align:center;">
	<em>Źródło: obliczenia Home Broker;<br />
	założenia: kredyt na 25 lat na kwotę 300 tys. zł, marża 1,8 p.p., raty równe</em></p><p>
	 </p><p>
	<strong><span style="color:#ec6c0a;">2) Ryzyko walutowe</span></strong></p><p>
	Choć w ofertach banków kredytów w walutach obcych praktycznie już nie ma, to wielu Polaków wciąż taką pożyczkę spłaca i jeszcze przez wiele lat będzie spłacać. Warto pamiętać, że w przypadku takiego kredytu, należy brać pod uwagę nie tylko jego oprocentowanie, ale i zmieniający się kurs waluty, w której kredyt jest rozliczany. Wahania kursów bezpośrednio przekładają się na wysokość raty kredytowej. W przypadku nałożenia się wzrostu notowań danej waluty z podniesieniem stóp procentowych może zdarzyć się tak, że z miesiąca na miesiąc rata wzrośnie o kilkadziesiąt procent.</p><p>
	<strong><span style="color:#ec6c0a;">3) Dodatkowe koszty związane z kredytem</span></strong></p><p>
	Przeciętny klient zaciągający kredyt hipoteczny zwraca uwagę głównie na wysokość raty. A należy pamiętać o bardziej szczegółowym zapoznaniu się z taryfą opłat i prowizji bankowych, by po kilku latach nie zostać niemile zaskoczonym. Zwrócić uwagę należy m.in. na prowizję za wcześniejszą (całkowitą i częściową) spłatę kredytu. W wielu bankach występuje ona przez pierwszych kilka lat, a wynosić może nawet kilka proc. spłacanej kwoty. Choć w chwili kupowania mieszkania kredytobiorca może nie planować wcześniejszej spłaty, to warto taką możliwość rozważyć.</p><p>
	Istotnym kosztem z punktu widzenia klienta mogą być ubezpieczenia, które stały się częstym (choć nie zawsze przez klientów pożądanym) dodatkiem do kredytów. Z jednej strony mamy więc obowiązkowe ubezpieczenia samego kredytu (np. ubezpieczenie niskiego wkładu własnego), z drugiej dotyczące nieruchomości, a z trzeciej – samego kredytobiorcy. Trzeba przyjrzeć im się pod kątem częstotliwości pobierania składki, jak i jej wysokości oraz sposobu naliczania. W przypadku osób spłacających kredyt we franku szwajcarskim okazało się, że po kilku latach muszą zapłacić kilka tys. zł z tytułu ubezpieczenia brakującego wkładu własnego.</p><p>
	<strong><span style="color:#ec6c0a;">4) Obniżenie zarobków</span></strong></p><p>
	Kredyt mieszkaniowy to długoterminowy produkt finansowy. Większość osób zaciąga go na 25 lub nawet 30 lat nie wiedząc, co czeka je w przyszłości, choćby w perspektywie kilku lat. Zadłużając się na pół życia należy wziąć pod uwagę kilka negatywnych scenariuszy i zabezpieczyć się przed nimi. Możliwości jest bardzo wiele: kryzys i utrata pracy, znaczna obniżka pensji, śmierć lub choroba kredytobiorcy lub współmałżonka itd. Z tego względu warto przede wszystkim nie zaciągać kredytu na maksymalną zdolność kredytową, a jednocześnie w trakcie jego spłacania budować sobie finansową poduszkę bezpieczeństwa, z której skorzystamy w razie sytuacji alarmowej.</p><p>
	<strong><span style="color:#ec6c0a;">5) Zmiana warunków umowy w trakcie jej trwania</span></strong></p><p>
	Ani bank ani klient nie mogą bez zgody drugiej strony zmienić warunków umowy kredytowej. Nie mogą, chyba że… sama umowa o tym mówi. W okresie walki o klientów banki łapały się różnych sposobów na przyciągnięcie kupujących i jednym z nich było oferowanie niskiej marży, ale tylko przez jakiś czas. Jeśli ktoś zaciągnął taki kredyt to musi pamiętać, że za rok, dwa czy trzy, marża pójdzie w górę, a wraz z nią miesięczna rata. Planując domowy budżet należy w takiej sytuacji uwzględnić właśnie tę wyższą wartość miesięcznego obciążenia.</p>
                        
                         


                           
                    </div>
                    
                    <div class="text-center">
                                        </div>

                                            
                      
                        
                        
                    
                                        
                                            <div class="nav-table tags mt05">
                            <div>Tagi:</div>    
                            <div>
                                                                    <a href="/wyszukiwarka/artykuly?phrase=oprocentowanie" class="label label-default">oprocentowanie</a>
                                                                    <a href="/wyszukiwarka/artykuly?phrase=prowizja" class="label label-default">prowizja</a>
                                                                    <a href="/wyszukiwarka/artykuly?phrase=kredyt+hipoteczny" class="label label-default">kredyt hipoteczny</a>
                                                                    <a href="/wyszukiwarka/artykuly?phrase=Home+Broker" class="label label-default">Home Broker</a>
                                                                    <a href="/wyszukiwarka/artykuly?phrase=kredyt+walutowy" class="label label-default">kredyt walutowy</a>
                                                                    <a href="/wyszukiwarka/artykuly?phrase=ryzyko" class="label label-default">ryzyko</a>
                                                                    <a href="/wyszukiwarka/artykuly?phrase=wzrost+stopy+procentowej" class="label label-default">wzrost stopy procentowej</a>
                                                                    <a href="/wyszukiwarka/artykuly?phrase=kurs+waluty" class="label label-default">kurs waluty</a>
                                                                    <a href="/wyszukiwarka/artykuly?phrase=ryzyko+walutowe" class="label label-default">ryzyko walutowe</a>
                                                                    <a href="/wyszukiwarka/artykuly?phrase=obniżenie+zarobków" class="label label-default">obniżenie zarobków</a>
                                                                    <a href="/wyszukiwarka/artykuly?phrase=zmiana+warunków+umowy" class="label label-default">zmiana warunków umowy</a>
                                                            </div>
                        </div>
                                            
                        
                    <div id="fb-root"></div>
                    <!--script async defer crossorigin="anonymous" src="https://connect.facebook.net/pl_PL/sdk.js#xfbml=1&version=v12.0" nonce="2g9iczzS"></script-->
                    
<script>
//<![CDATA[
var lx=!1;window.addEventListener("scroll",function(){(0!=document.documentElement.scrollTop&&!1===lx||0!=document.body.scrollTop&&!1===lx)&&(!function(){var e=document.createElement("script");e.type="text/javascript",e.async=!0,e.src="https://connect.facebook.net/pl_PL/sdk.js#xfbml=1&version=v12.0";var a=document.getElementsByTagName("script")[0];a.parentNode.insertBefore(e,a)}(),lx=!0)},!0);
//]]>
</script>
                    
                    <div class="social text-center mb1">
                        <div class="fb-like" data-href="https://www.rachunkowosc.org/artykuly/szczegoly/13185_na-co-uwazac-przy-kredycie-hipotecznym" data-width="" data-layout="button" data-action="like" data-show-faces="false" data-share="true"></div>
                    </div>

                    
                    <div id="articles">    
                        
                    
                                    ";i:1;N;}i:1;O:25:"yii\caching\TagDependency":3:{s:4:"tags";a:2:{i:0;s:13:"article_13185";i:1;s:8:"articles";}s:4:"data";a:2:{s:32:"5cbf3f5c0dffc04e467fbdbf3979a835";s:21:"0.65254600 1746274245";s:32:"9f4ebfa1b76d6bc6617aec9034853422";s:21:"0.22954000 1749980350";}s:8:"reusable";b:0;}}
Creat By MiNi SheLL
Email: jattceo@gmail.com